온전한 경제적 독립을 위한 첫 재테크 책 추천

 

비혼족 들의 수 도 많이 늘고 있는데 반해 시중에 1인 가구를 위한 재테크 책은 별로 없는데 제목부터《결혼은 모르겠고 돈은 모으고 싶어》길래 호기심이 동해 재테크 알못인 제가 한번 읽어 봤습니다. 이 책은 사회 초년생들이 생각의 자립 부터 시작해 스스로 재무 설계를 할수 있는 단계까지 재테크 근육을 탄탄하게 키울수 있도록 도와주는 책 입니다.

 

 책 첫장과 중간에 돈관리 능력 테스트와 금융맹 테스트가 있는데 해보고 점수에 충격 받지 마세요.

김경필 작가님이 일부러 충격 받고 재테크 공부를 더 열심히 하라고 만들었다고 합니다.그래도 최소한 내가 어떤 수준인가 파악할수 있어서 좋았습니다.

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1.생각의 자립

남의 말을 듣고 무조건 좋다는 주식을 사기 보다는 스스로 정보를 해석하고 생각하는 습관을 기르는 것이 자립의 첫번째 단계 입니다. 이 책에서 제안하는 방법은 세가지 입니다.

❶하루에 한 번 경제 기사 읽기
❷ 매일 변하는 3대 지표(금리,환율,주가)메모하기
❸자산(주식,부동산)가치 변화 관찰하기

특히 자산의 가치변화를 관찰하는 것이 중요한 이유는 재테크는 쌀 때 사서 비싸게 파는 것이기 때문 입니다.
이 훈련을 통해 언제 어떤 자산을 사야 할지 그리고 언제 팔아야 할지 타이밍을 배우게 됩니다.
스스로 생각하고 합리적이고 근거 있는 결정을 내릴 수 있다면 재테크 능력의 첫 단계는 갖춰졌다고 볼 수 있습니다.

2.스스로 재무 설계 하기

생애 주기별로 목표를 설정하고 필요 금액과 달성시기를 정해 매 월 얼마나 저축할지 계획을 세우는 방법이 책에 구체적으로 제시 되어 있습니다. 목표에는 기간 설정이 중요합니다.목표명과 달성시기가 구체적일수록 집중도가 올라가니까요. 또 대출은 얼마나 받아도 되는지 소득대비 적정 비율을 알려주고 자산 증식에 도움을 주는 좋은 부채와 신용에 부정적 영향을 주는 나쁜 부채를 나누어 설명 해줍니다.또한 가장 중요 목표인 내 집 마련 자금 설계는 어떻게 세워야 하는지 알려줍니다. 내가 집을 소유했다고 볼 수 있는 비율은 최소 집 값의 80%가 오로지 내 자본일때라고 할 수 있다고 합니다. 내 집 마련시 어떤 요건들을 고려 해야 할지 왜 부동산이 투자자산으로 매력적 인지 이유들도 나와 있습니다.

3.소비 지출 관리 하기

소비예산을 세부 항목별로 작성하여 비합리적인 지출을 조절하도록 하며 가계부는 비소비성 지출과 소비성 지출로 나누어 기록합니다.
월급 통장,소비통장,예비금 통장,오아시스 통장등 네개로 통장을 쪼개어 관리 하여야 합니다.여행자금,경조사비,겨울 의복 구입비 등의 비정기 지출은 총합이 월 소득을 넘지 않도록 따로 ‘오아시스 통장’을 만들어 그 안에서 해결하도록 하라고 합니다.
라이프 타임 별 적정 소비율에 맞추어 과도하게 소비율을 높이는 항목을 체크하고 현금 흐름을 통제하도록 합니다. 여가시간에 꼭 돈을 써야만 행복하다는 생각을 버리면 휴일에 자기계발을 한다던가 휴식,운동,산책 등으로 시간을 보내면서 충동 소비를 절제 할수 있습니다.

4. 재테크 실천 방법과 투자

10년간 예적금 또는 적립식 펀드로 목돈을 마련하는 트랙을 제시하고 단기간에 목돈 지출이 필요한 사람의 경우는 안정적인 예적금 트랙을 장기간 저축(최소 3년)이 가능한 사람의 경우에는 투자형 저축을 추천하는데 펀드 환매(펀드를 되파는 것)후에는 반드시 예금으로 운영하는 것이 좋다고 합니다. 초 저금리 시대에서 주식 투자는 필수적이라고 저자는 이야기 합니다. 주식 투자를 처음 접하는 사람들을 위해서 중국집을 주식회사로 설정해 재미 있는 비유로 이해하기 쉽게 설명하고 있습니다. 결국 회사의 자산과 순이익이 포함된 주식의 내재적 가치를 보고 투자하라는 내용이 담겨 있습니다.

5.노후대비는 어떻게 할 것인가?

내 집 마련이 끝난 순간부터 노후 대비를 시작해야 한다고 하며 연금,부동산,은퇴 후 소득 등 모두 5툴로 나누어 준비해야 안정적인 생활을 영위할수 있다고 합니다. 현실적으로 은퇴 후 생활비가 얼마나 늘어날지 현재 자신의 지출 목록을 참고하여 계획을 세우라고 조언합니다.

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어찌 보면 뻔하고 기초적인 내용이라고 할수 있겠지만 재테크를 처음 접하는 사람들은 목표를 세우라고 하면 막막하고,절약하라고 하면 안쓰기만 하면 돈이 모이겠지 하다가 의지가 약해지면 충동 소비를 하게 될 경우가 많습니다. 그러나 돈을 왜 모으는 지 목표를 구체적으로 세우면 그에 맞추어 예산을 짜고,쓸데 없이 돈이 빠져나가지 못하도록 목표에 가두어 지출 통제가 가능해집니다. 적금 만기가 다가와도 쓸데 없는 소비 충동에 흔들리지 않을수 있습니다.
책에서 절약과 저축은 영원히 돈을 안 쓰는것이 아니라 미래의 소비를 위한 것 이라는 말이 와 닿았습니다. 언젠가 큰 목돈이 필요할 때나 은퇴 후 소득이 끊길때를 대비하는 것이 비합리적이고 감정적인 소비보다 중요하다는 것을 배우게 되었습니다.

☑️1인 가구 돈 관리 테스트

여러분도 한번 해보세요

 

 

 

 

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